关于我国银行理财子公司发展研究开题报告

1. 研究目的与意义

随着国内金融机构资产管理行业规模逐渐扩大，产品种类增多，各类产品监管尺度不一，引发了众多风险。为规范金融机构资产管理业务，统一资产管理产品监管标准，人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局于2018年4月27日联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，要求商业银行设立“具有独立法人地位的子公司开展资产管理业务”，2019年6月3日，建设银行全资子公司建信理财有限责任公司 ，银行理财子公司正式走上我国历史舞台。银行理财子公司作为资产管理机构中占比最大的金融机构，具有丰富的对公和零售客户资源，具有完备的账户体系，已经成为全球资产管理行业中的一支重要力量。

银行理财子公司在国外多以银行资产管理公司的形式存在且已经发展了近五十年，凭借其轻资本高收益的业务模式，在全球的资产管理市场上占有重要地位。相比之下我国的银行理财子公司起步较晚，发展方向尚未明朗，本文通过梳理我国银行理财子公司的发展现状，分析我国银行理财子公司在竞争中面临的问题，试图找出适合我国银行理财子公司的发展路径，对我国银行理财子公司健康发展具有一定的指导意义。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：银行理财产品市场在资管产品中规模最大，覆盖投资者范围最广，非标占比最高，期限错配现象明显，一旦风险爆发，会导致风险由表外传导至表内，引发巨大的危机。由于上述原因，资管新规明确要求商业银行设立资产管理子公司，以隔离理财风险，随后，监管部门又设立了一系列配套措施，确保理财子公司业务能够顺利开展。本文首先在发展状况、服务内容、盈利模式、从业人员等方面对我国银行理财子公司进行分析，并与国外的理财公司进行比较分析，总结对比发现了我国银行理财子公司发展所面临的问题，并简要阐述引起问题的原因。最后，借鉴国外理财子公司的发展经历，对我国银行理财子公司发展提出建议。我国理财子公司所面临的主要问题有：1、 与母行的资金任仍存在紧密联系2、新设立的理财子公司定位难3、难以建设起有效的激励措施4、仍然面临过渡期结束后的二次转型问题5、宣传推介和销售较为困难6、市场化机制难以推行写作提纲：1、引言与文献综述2、阐述研究的目的和意义3、银行理财子公司概述4、银行理财子公司的发展现状及存在的风险5、银行理财子公司存在风险的原因分析6、对银行理财子公司发展的建议

3. 国内外研究现状

（一） 国外研究现状国外学者对理财业务概念、运作等进行大量研究，早期的harshschifrin和meirstedman（1993）在理财产品创设方面认为流动性因素应是银行理财产品创新时考虑的首要因素，在此基础上，银行理财产品设计还要考虑客户的财富水平和对市场的敏感性。

gerryward（2003）认为理财业务发展需要对投资者进行教育，金融机构应当对投资者进行划分，每个投资者偏好不同，对不同的投资者提供不同产品。

该研究对于我国银行理财业务客群细分、投资者教育提供相关思路。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案1、 阐述研究的意义和目的2、 银行理财子公司的政策背景3、 银行理财子公司的概述4、 银行理财子公司的发展现状以及存在的问题5、 对银行理财子公司的发展建议6、 结论二 研究计划进度1、进行基础材料的收集（参考文献不得少于15篇，其中必须有一定数目的近三年的文献），了解国内外关于本选题的研究现状，为撰写论文找准恰当的切入点，完成开题报告，提交指导教师2、2022年3月26日前，按毕业论文规范化要求独立完成毕业论文初稿。

3、2022年4月30日前，翻译一篇与本论文相关的外文原版材料，翻译稿必须方格纸手写，并复印原文（注明作者、出处、年号）。

同时确定详细的写作提纲。

5. 参考文献

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