1. 研究目的与意义
数字化转型是建立在数字化转换、数字化升级基础上，进一步触及公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。数字化转型是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式[1]。数字化转型表明，只有企业对其业务进行系统性、彻底的重新定义，而是对组织活动、流程、业务模式和员工能力的方方面面进行重新定义的时候，成功才会得以实现。
当前，外部经贸环境依然充满不确定性，国内金融业供给侧结构性改革深入推进，金融科技与开放银行方兴未艾，银行业严监管新常态持续，中小银行的发展既面临科技金融创新的宝贵机遇，也面临着复杂多变的外部环境。目前，同业市场中的牌照信仰弱化，理财刚性兑付尚未打破，同业刚兑抢先破局，过去支撑中小银行快速扩大规模的同业业务面临转折，因此中小银行数字化转型是突破困境的重要选择。
中小银行因为本身体量小且管理层级扁平，对其数字化转型是非常有利的。中小银行可更好地实现组织敏捷化与业务数字化的相互促进，并开展系统性的数字化转型，大幅提升客户响应效率，切实将“以客户为中心”的发展理念贯穿于金融服务全流程，打造数字化的比较优势。
2. 研究内容和预期目标
一、引言
二、文献综述
三、中小银行的发展状况和数字化背景
3. 国内外研究现状
国内研究方面，郭琳和何海峰（2021）从大型银行的角度出发，认为大型银行要以更开放的眼光向中小银行进行数字化赋能，切实提升中小银行的金融科技水平，缓解中小银行的数字化转型的压力[2]。李贵荣(2021)则认为在数字化浪潮下，中小银行将融合开放理念，对外构建数字化生态并提供线上综合服务解决方案[3]。刘姝妍（2019）认为中小银行的数字化转型是为了契合客户行为变化需求、市场竞争需求和银行经营模式变化需求[4]。郝伟（2020）强调中小银行在数字化转型的过程中要注意风险的防控[5]。郭少泉（2021）觉得中小银行要创新，为了更好地满足数字经济发展需求，就需要进一步完善战略规划、组织机制和业务架构等，以“新金融模式”推进数字化转型[6]。沈建光(2019)则是从农村中小银行出发，认为农村中小银行数字化转型应坚持对内提升质效、对外改善服务的双重目标[7]。杨德勇(2019)[8]、张添威(2019)[9]和刘新明(2021)[10]都有一个相同的观点，即以金融科技为抓手，推动中小银行数字化转型。在2020年新冠疫情的背景下，肖翔（2020）认为地方中小银行数字化能力短板进一步凸显，却也为其数字化转型提供了契机[11]。王赛金认为因为疫情，也是因为互联网金融的不断发展，倒逼传统的银行业加速数字化转型[12]。金海腾（2019）认为短期来看，消费疲软导致银行个人贷款下降，中期来看，疫情影响银行盈利能力，但长期却推动中小银行加速向o2o领域布局[13]。
然而也有不少学者认为中小银行数字化转型存在很大的挑战。高佳彬（2021）认为中小银行数字化基础薄弱，且缺乏数字思维，战略定位不明确[14]。张淑芬则认为虽然中小银行在经营过程中积累了海量数据，但存在缺乏成熟的数据治理架构，数据治理体系不健全，其数据处理能力需要进一步加强[15]。
在国外研究方面，sia siew kien等（2021）研究认为数字化转型的银行必须准备好应对不可预测的动态性和无处不在的数字化，这样的银行必须将剥削与探索的二重性以及业务与技术的融合性纳入其组织设计之中[16]。kitsios fotis（2021）则表示银行业的数字化转型是一个持续的过程,通过对内部流程和现有方法的重新设计,影响着外部和内部环境[17]。diener florian（2021）则认为银行的数字化被视为银行业目前面临的无所不在的挑战。在这一数字化变革过程中,银行面临着颠复性创新,需要对几乎所有的合作过程进行适应[18]。
4. 计划与进度安排
2022年12月29日前 ——完成基础材料收集整理，列好写作提纲；
2022年1月7日前——完成开题报告，提交指导教师；
5. 参考文献
[1]陈劲,杨文池,于飞.数字化转型中的生态协同创新战略——基于华为企业业务集团(ebg)中国区的战略研讨[j].清华管理评论，2019(06):22-26.
[2]郭琳,何海峰.大型银行助力中小银行数字化转型[j].中国金融,2021,(第17期)：57-59.
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